当前数字经济蓬勃发展，正在对经济社会发展、生产生活方式、全球治理体系产生深刻影响。易纲在讲话时指出，在技术进步的推动下，中国金融科技蓬勃发展。金融科技降低了金融服务成本，提高了金融服务效率，有效助力普惠金融，金融科技的不断发展也给中国监管带来了新的挑战。今年以来，针对平台垄断、竞争无序问题，国家层面正式掀起一场反垄断监管的调查风暴。

　　那么，当前中国金融科技发展如何?存在哪些问题?本次会议对金融科技公司发展有哪些启示?

　　金融科技蓬勃发展

　　近年来，人工智能、大数据、云计算、分布式记账、电子商务等新兴技术逐渐与金融业务深度融合，加速了金融创新，并催生出移动支付、网络信贷、智能投顾等新业态。中国有近10亿互联网用户，为金融科技运用奠定了基础。数据显示，2019年，87%的中国消费者使用金融科技，2020年末全球前20大平台公司中，中资企业已占据五席。

　　易纲介绍，首先，中国金融科技不断发展创新降低了金融服务的成本。在大型科技公司推动下，中国移动支付快速发展，目前普及率已达86%。二维码支付方式的普遍应用使商户无需购买受理终端等设备，大幅提高了支付时效，降低了交易成本。中国移动支付和网络支付费率均不超过0.6%，用户在利用电子支付工具收款时，还可以享受定制金融产品。

　　其次，金融科技也提高了中国金融服务的效率。中国互联网平台公司创造性地在电子商务交易中提供担保，推动线上消费快速发展。2020年中国网上零售额达12万亿元，同比增长11%。互联网平台公司还在开展互联网消费信贷和小额经营性贷款业务的过程中，运用大数据技术对用户“画像”，对违约概率的估计更加准确，在提升了融资效率的同时将违约概率维持在较低水平。

　　最后，金融科技发展还有效助力普惠金融。在数字技术赋能下，可以实现审批、风控等信贷全流程的数字化、线上化，减少了对抵押物的依赖，较好满足了小微企业“少、频、急”的融资需求。截至今年7月末，普惠小微贷款支持小微经营主体3800多万户，有效促进了就业，全国扶贫小额信贷累计发放超7100亿元，整体可持续。

　　金融科技创新朝“虚胖”发展

　　在新一轮产业革命和科技革命背景下，金融科技蓬勃发展，以人工智能、大数据、云计算、区块链、物联网为代表的新技术与传统金融业深度融合，成为金融创新变革的核心驱动力。

　　西南财经大学金融学院数字经济研究中心主任陈文表示，金融体系的“虚胖”和一些低效催生了金融科技创新，但金融科技创新自身也有朝着“虚胖”发展的倾向。早些年的互联网金融贴上了“颠覆银行”的标签，在推动传统金融行业技术变革中起到了鲶鱼效应，但银行业没有被根本颠覆，互联网金融却在自身野蛮生长中屡遇挑战。

　　脱胎于互联网金融的金融科技在监管合规压力下主动拥抱了三百万亿的传统金融大市场，一方面为金融让利实体的时代背景下保持金融服务实体的能力和效率做出了贡献，另一方面却也使得金融服务实体的方向发生了一些扭曲。例如金融科技以助贷、联合贷的赋能，客观上导致了一些中小银行背离服务本地实体的定位，对一些没有充足偿债能力的长尾客群开展个人消费贷业务，区域性金融资金未能高效地用于支持实体。而在这个过程中，金融科技企业迅速做大做强，利润增速不断刷新，企业估值数千亿、数万亿的背后体现的是头部金融科技的“虚胖”。金融行业的部分利润被以技术服务之名转移到技术公司，而实体的真实资本成本也没有得到真正降低。

　　陈文表示，对于金融科技创新的监管需要一定的包容，但绝非纵容。在金融科技创新过程中，确实会出现很多没有遇到的新问题，在问题产生时，不能“一棍子打死”。但鼓励创新并非纵容，该监管的不良创新也必须坚决管起来。易纲：弥补金融科技“短板”

　　易纲表示，金融科技给中国监管带来的挑战主要在于五大方面。首先是无牌或超范围从事金融业务。其次，是支付业务存在违规行为。同时，平台公司还通过垄断地位开展不正当竞争。另外，平台公司的金融业务还威胁个人隐私和信息安全。此外，挑战了传统银行业的经营模式和竞争力。

　　为了应对上述挑战，中国陆续出台了推动平台经济规范健康持续发展的措施：

　　在支付业务方面，未来将继续强化支付领域监管。审慎监管方面，将落实好金融控股公司监管，实施并表管理，规范关联交易，加强审慎监管。金融业务必须持牌经营方面，将继续完善有关制度，落实个人征信等金融业务持牌经营。强化反垄断监管、维护公平竞争秩序方面，将发挥好与反垄断部门的监管合力，遏制滥用市场优势地位的垄断行为，积极应对算法歧视等新型垄断问题。强化数据保护，保障消费者权益方面，将在确保个人隐私和数据安全的前提下，探索实现更精准的数据确权，更便捷的数据交易，更合理的数据使用，继续激发市场主体活力和科技创新能力。

　　易纲表示，在数字经济时代，金融与科技融合发展是全球性趋势，科技向善是人类命运共同体的内在要求，如何在提升金融业创新能力的同时防范负面效应是各国面对的共同挑战。下一步，应积极参与数字化国际规则制定，进一步加强与BIS等国际组织和各国在反垄断、加强金融监管、强化数据保护和保障消费者权益方等方面的合作，坚持科技伦理，真正保护公平和推动创新，合理界定数字产权，实现包容性增长。